Delayed Gratification

Delayed Gratification是Warren Buffett所提倡的致富理念之一，指的是一个人选择长期利益而延迟短期利益的能力。
很多人在赚取收入或利益的当下，便嚷着要好好犒赏自己。吃也好、玩也好，再买东西送给自己。。。很多时候，所得到的收入便在这些所谓的犒赏中，被不知不觉地花光了。辛辛苦苦赚来的血汗钱，就这样烟消云散，一切又重头来过--赚钱-〉花钱-〉赚钱-〉花钱。。。听起来很愚蠢，但是很多人就活在这种Rat Race里，没完没了。。。
有人会说：“人生短短几十年，今日不知明日事，当然要好好享受一番！”的确，无名也不知道自己辛苦赚钱，有没有命水享受。但是，无名却知道不存钱生钱，就肯定没有命水叹世界！所以无名选择秉持Warren Buffett的Delayed gratification（虽然偶尔还是会manja一下自己啦。。。）。
除了车子是无名学理财前就买了的，无名自己买过最贵的东东，就是无名的手机。其他多余的东东（例如电脑、PS3、Wii等等）一律从无名的购物表删除。一切的kiam siap都是为了存多一点子弹，等待下一只熊的到来。再希望在熊来的时候，可以收集多一些便宜货。更希望捡到的便宜货可以为无名增加passive income。更更希望无名的passive income可以让无名叹世界。。。
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好了好了，梦越做越远了。回到现实，无名还没有资格摇脚叹世界。但现在没资格不代表以后没机会！即使无名真的没机会，无名还是会继续投资，至少让无名的家人、老婆、孩子有机会享受无名delay了很久的gratification。。。

温室里的小花。。。

温室里的小花，或许外表长得很好看，但永远经不起一丁点的风吹雨打。。。
保护政策下的企业，或许看起来很成功，但永远跟不上世界经济的步伐。。。
柑榜里的英雄，或许听起来很厉害，但永远比不上经济开放国家的狗熊。。。
无名现在写的文章，或许读起来很无聊，但永远是全国人民的无奈心声。。。

被龟速窄频气到要死的无名 上

投资从理财观开始

今天一位同事问无名：“你有玩股票吗？”。
无名愣了一下，该回答有还是没有呢？股票是用来玩的咩？
周围似乎每一个人有说有兴趣投资。但有多少人真的在投资呢？又有多少人以为自己正在投资呢？
小时候，父母便灌输小无名要省钱储蓄。储蓄也许是理财的第一步，但单靠储蓄绝对不是致富的关键。

除了家里培养的储蓄习惯，学校教育好像几乎不谈财务管理。现在的社会口口声声都讲文凭、论学位。我国的学生从小学开始，就被灌输。。。应该说洗脑，要用工读书，将来才能找到好的工作。填鸭式的教育方式延续到中学时期，学生们该读什么科目也一早就被“规划”好。不管你有没有兴趣，不管你以后有没有用到，更加不管你的未来走什么路，你就是要读一大堆rojak科目。杂而不精用在这些学生身上简直是恰到好处！而在众多rojak科目当中，却又完全没有关于理财等无名觉得更加重要+有用的知识。

这就是为什么无名到了20出头，还停留在储蓄的阶段。。。不过还好！在一年半前，无名脑中闪过的一个念头，加上少少的好奇心，让无名走上了股票投资的路。

学习投资的方法很多。以股票为例：有人报读课程，有人买书苦读，也有人直接靠实战累计经验。。。
无名认为，投资股票的首要条件不是有本钱，而是先树立正确的理财观！有本钱只能让一个人进行投资，但执行背后的理念，还需要正确的理财观，才能长期支持投资者的计划，从而致富。

每一发银弹都是血汗钱。在买股之前，是不是应该问问自己：买股是为了短期的投资回酬？还是长期的财务自由？
相信每个人都会说是财务自由。但是，又有多少人可以闭上眼睛，对短期的利益视而不见呢？种种的诱惑，让很多原本的长期投资者，变成了短期投机客。在股市的上上下下种，进行快进快出的交易。无名对投机没兴趣，也没意见。只是无名选择相信Warren Buffett的长期持有论。毕竟Warren Buffett的战绩是无可否认的。

无名刚开始投资时，尝试寻找志同道合的股友。但是，找到的，不是没研究，就是没兴趣。有的甚至觉得投资股票只会蚀本，还强烈反对无名投资股票。无论如何，无名还是坚持自己的选择，虽然这条路似乎是孤独的。。。

被动收入（Passive Income）

前几天有人问无名是不是应该在Cashflow 101 & Cashflow 202的文章里解释什么是被动收入。无名今天就碎碎念一点关于被动收入的皮毛。

读完小学读中学，读完中学读大学。一系列的“正规教育”下，诞生了一群打工一族。大家都在为口饭，用自己的劳力在拼死拼活，以挣取那微薄的薪水。这种“人赚钱”的方式就是用汗水换来的主动收入（Active Income）。除了小部分懂得省钱，大部分的打工族在人生的某个阶段，就加入月光族。那一丁点的薪水付了车贷、房贷、家用、个人开销、几乎所剩无几。

那小部分懂得储蓄的人，如果只停在储蓄的阶段，毫无意义的把钱存在银行，还是不能致富。钱存在银行里，只会让户口存款数目增加的当儿，价值减少。银行给的利息永远不会超越通扩膨胀让金钱贬值的速度。真正能致富的，是那些能把储蓄起来的钱，善用来投资，让“钱赚钱”，那就是被动收入（Passive Income），那就是成功致富的路了。如果继续让“钱赚来的钱”继续“钱赚钱”，就好比雪球越滚越大，无可限量！这也是klse.8k的文章常提到“复利”的威力！

人赚的钱，是用有限的人力，赚取有限的金钱。年纪大了，体力差了，人赚钱的时日也无多了。钱赚的钱，只要投资得当，没有任何限制。它会制造源源不断的钱，甚至可以一代传一代。

如何钱赚钱有千百种方法。有人投资房地产；有人投资基金；有人开创生意。而无名选择了股票。选择没有对错，只是实践的方法和观念，在加上自己的信念。到底能不能达到财务自由，就让时间来证明吧！

书

自从阅读klse.8k的文章后，一向来不爱阅读的无名竟然自掏腰包，买了一些理财／投资书籍。到现在无名记得自己读过的书/电子书有以下几本：

1. Peter Lynch - Learn to Earn
2. Peter Lynch - One Up on Wall Street
3. Robert Kiyosaki - Cashflow Quadrant - Rich Dad's Guide to Financial Freedom

虽然不是很多，但无名保证这几本书浅白易懂，绝对是适合初学投资者的好书！
无名正在读的是：Mary Buffett and David Clark - Warren Buffett and the Interpretation of Financial Statements。
要读还没读的有：Alice Schroeder - The Snowball - Warren Buffett and the Business of Life。
收着还不知道要不要读的更是不计其数。。。以后无名有时间就会把读后感写下来，再贴上来分享给大家！

Cashflow 101 & Cashflow 202

小时候玩百万富翁，从来没有思考过游戏背后的理财之道。只知道自己要拼命买地买房子，然后尽量避免踩到别人的地或房子。命运和机会也从未点醒过无名的脑袋，只会当它们是可好可坏、可有可无的甜头或苦果。直到几个月前，无名无意中接触了Cashflow 101和Cashflow 202，从此改变了无名对百万富翁的认知。。。

Cashflow 101/202是无名在遗弃百万富翁多年后，让无名再次爱上百万富翁的游戏。Cashflow 101/202的玩法和百万富翁差不多，但是在游戏中添加了很多理财的大道理。玩家的首要目标就是摆脱职场Rat Race，条件是把自己的被动收入增加到工作收入的相等数额。所谓Rat Race，其实就是多数现代人所不能摆脱的打工生涯。所以，在棋盘上，Rat Race是一个永远没有终点的圆圈。就好比打工仔为了三餐而不停劳作，永远为了讨生活在职场没日没夜的奋斗。在达到目标后，玩家就可以摆脱在Rat Race中转圈圈，而晋级到Fast Lane。在Fast Lane里，万家必须实现自己在游戏开始时所选择的梦想。这也是游戏的终极目标！

虽然目标是逃离Rat Race，但比起Fast Lane无名更喜欢Rat Race中为了目标而奋斗的过程。可能是因为无名现实中正处于这个阶段吧！感觉上到了Fast Lane，达到终极目标是迟早的事。还是因为无名还没有亲身经历那种贵族企业家的人生，所以还没有共鸣呢？

Cashflow 101/202和普通百万富翁第一个最大的不同就是:每个玩家必须学习管理自己的账目,包括纪录每个月的工作收入、被动的投资收入、个人资产和负债表等等。单是这一个元素，就可以让玩家学习和领悟到很多理财之道！

游戏一开始，各玩家必须抽选一个职业，从而知道自己的月收入、开销和负债。别以为高薪职业是好事！高收入也有相等的奢华开销和高负债，足以让玩家伤透脑筋还无法完成首要目标。也印证了"It's not how much you earn! It's how much you can save!"的哲学！而相对的，低数额的被动收入比较容易达到，但也被小数目的工作收入所限制。一切还得看玩家如何理财，才能在最短的时间内，将自己的被动收入最大化，以逃离Rat Race的框框。

在玩家拼命存钱和投资的当儿，有时会有幸运之神的眷顾，如高回酬的投资机会；也会有突然降临的破财开销，如生活中无谓的花费，或者是“不小心”有了孩子等等，每个月从玩家的荷包中吸走可贵的精华。每一个事件都反映了人们真实生活当中的际遇。

虽然无名只玩过电子版Cashflow 101/202游戏，但却被它的趣味性和挑战性给深深的吸引住。所以即使没有朋友有兴趣陪无名玩，无名还是会定时启动游戏，从而让无名通过游戏提醒自己的理财观念。

总的来说，Cashflow 101和Cashflow 202绝对是一个一家大小都适合玩的游戏。无名以后一定会买来和孩子一起玩，顺便让他们洗脑。。。呃。。。培养理财意识，又可以促进亲自关系，简直一举多得！何乐而不为呢？

Dividend target

有目标才有动力。。。
看到BK2009/2010的dividend target，无名似乎也感受到达到目标和提高目标的刺激和乐趣。所以无名决定从现在开始，也拟定一个目标。

在股市里一年三个月了，总结后dividend收入如下：
2008 =　RM67.50
2009 = RM446.40
2010 = RM262.50++

如果和无名的长期目标（一年的薪水）相比，这个数目简直少的可怜。所以还是设一个比较实际的短期目标吧！
既然２００９已经有RM446.40，那2010年的目标放在RM1000应该可以吧？

嗯！就RM1000！

千里之行，始于足下。相信有朝一日，无名可以达到无名的长期目标，那就真的可以叹世界了！哇哈哈哈。。。

车

最近身边有两个同事买/换新车：一个是比无名大很多岁，有两个孩子的S先生；另一个是比无名小一岁刚毕业的J小姐。

先谈谈买车的动机：
S先生说老婆要他换车（无奈。。。）；J小姐说“听说”明年要起价了（汗！）。

S先生咨询了老板的意见，理财观很重的老板理所当然的把S先生半劝半骂了一顿。最后S先生因为已经付了头期而不得不买。。。J小姐也意思意思咨询了无名的意见，无名凭着自己一丁点的理财知识尝试劝J小姐悬崖勒马。最后J小姐还是买了。。。不过因为J小姐是和J先生一起供，所以负担还不是太重。

车在现代似乎已经成了必须品。其实在无名开窍前，也已经买了一辆二手车。现在回想起来还真后悔。就因为这辆车，无名每个月必须花近25%的薪水来供车期。再加上车油、维修等等，无名简直是个月光族。如果无名一时头昏买了新车，恐怕连肚子都喂不饱了。

先说说S先生，年纪也不算小了，有家庭有孩子。无名虽然没有说出口（年纪关系，不方便说他）,却十分反对S太太的“好主意”。一辆新车的贷款，少则五七年，多则九到十几年。想想如果退休了还要供车，岂不是连养老都不安稳？
J小姐刚出社会,对理财也没观念。嘴上说说要存钱投资，却投资到新车上。一个月供RM600，一年就少了RM7200的投资基金。讽刺的是，这数目是J小姐自己算给无名听的。。。

没有车的确是很不方便，但一定要买新车吗？

无名也曾经想要买很多东西：新车、新电脑、新手机、PS3、Wii。。。
也还好无名看了klse.8k的电子书，了解到想要vs需要的分别，让无名省下了不少钱来投资。
套句klse.8k的话，“看到钱现在的价值，却看不到以后的价值”。现在的RM600，如果投资得当，20年后可能是RM10000、RM30000,甚至更多！

无名前传。。。

无名小时候，总觉得股票等于赌博，还在心里对自己说长大绝对不要买股票。这样的想法持续到无名23岁。。。

23岁那年，无名无意间在网上找到一本电子书，作者正是鼎鼎大名的klse.8k。无名在无聊之际开始阅读klse.8k的电子书，却没想到一读不可收拾，还读了两遍。。。无名的理财观从此被改变了（以前总以为储蓄就是理财。。。）。无名开始对股票产生兴趣，也从自己的生活开销方面节流（偶尔还是会放纵一下自己啦。。。:-P ）。

好巧不巧，读完了klse.8k的电子书，刚好让无名碰上了十年一遇的股灾，也让还是学生的无名体会到钱不够买股的痛苦。无论如何，无名在2008年把90%身家都投入了股市。虽然犯了和巴菲特一样的错（没有把利润最大化），无名还是很庆幸在经历股底时没有惊慌抛售自己半选半抽下买的股票，就这样在股市里呆了一年半（中间也有偷懒过几个月，因为没有钱了。。。哈哈。。。）。

总而言之，klse.8k是无名的启蒙老师。股市里还有好多好多东西要学。希望无名可以坚持自己的信念，在股市里闯出一片天！

ps. 从歪歪理财记事本“借”来的link。。。klse.8k电子书

无名部落复活了！

无名还是没有适应部落客的生活。晃下晃下，2个月半都没有更新文章，简直有辱部落客的尊严。。。
所以无名决定今天起洗心革面，让无名部落复活，并以股票投资为主题。
希望这次无名真的可以定期更新文章，分享无名的投资生涯！
可以的话，希望无名的抛砖引玉可以吸引其他对股票有兴趣的投资者来交流交流。

请多多指教！：-）